무직자 대환대출 가능한 곳에 대한 내용으로 포스팅을 해보도록 하겠습니다. 고금리대출을 이용하고 계신 분들은 매달 납입해야 하는 이자 때문에 경제적으로 힘드신 분들이 많을 겁니다.
이 때 고금리 대출을 중금리 또는 저금리로 낮출 수만 있다면 한숨 놓을 수 있을텐데요.
그 방법이 바로 대환대출 상품을 이용하는 것 입니다. 하지만 대환대출은 직장인도 받기 어렵기 때문에 무직자인 경우엔 더욱 어려울 수 있습니다.
하지만 어렵다고 불가능한 것은 아니니 오늘 정리한 내용을 꼭 읽어보시고 여러분들이 이용할 수 있는 대환대출을 찾아보시기 바랍니다.
Contents
1. 무직자 대환대출 가능한 곳
직업이 없는 무직자인 분들이 대환대출을 이용하시려면 쉽지 않습니다.
대환대출은 직장이 있는 근로자 분들도 쉽게 받기 어려운 상품이기 때문에 무직인 경우에는 그 난이도가 더 올라간다고 보시면 됩니다.
하지만 불가능한 것은 아니기 때문에 포기하긴 이릅니다.
무직자인 경우 정부지원대출이나 금융기관에서 고객유치를 위해 조금 수월하게 대환대출을 해줄 때를 노리시면 됩니다.
그리고 직업이 없기 때문에 “1금융권에서는 대출을 받을 수 없을거야” 라고 생각하시는 분들이 많으신데 실제로 1금융에서 대환대출을 받으실 수도 있으니 너무 낙담하지 마시기 바랍니다.
그러니 1금융, 2금융, 사금융에서 이용할 수 있는 상품들을 모두 알아본 후 자신의 조건에 맞는 대출을 선택하시면 되겠습니다.
그럼 지금부터 1금융, 2금융에서 무직자도 이용할 수 있는 대환대출 상품에 대해 알아보겠습니다.
2. 1금융권 무직자 대환대출이 가능한 곳
저신용자 무직자 대환대출 – 새희망홀씨
새희망홀씨는 대환대출 상품은 아니지만 고금리로 받았던 기대출을 갚고, 저금리 상품으로 갈아타실 수 있습니다.
즉 새희망홀씨 대출을 받은 후 고금리로 받은 기대출을 갚으시면 저금리 상품인 새희망홀씨로 갈아타게된 것이니 대환대출과 같은 효과를 봤다고 할 수 있습니다.
무직자도 새희망홀씨 대출을 이용할 수 있나요?
대부분 1금융권의 은행에서 시행하는 새희망홀씨 대출 신청조건을 보면 직장인 또는 재직기간에 관한 내용이 있습니다.
그렇기 때문에 무직자인 경우에는 대출승인이 어려울 수 있습니다.
하지만 새희망홀씨는 정부지원대출이기 때문에 은행 상담원의 재량으로 대출승인이 날 수 있습니다.
특히 거래실적이 좋거나 대출 승인율을 높여야 하는 시기일 때 승인이 날 확률이 높아집니다.
그러니 포기하지 마시고 도전해보시기 바랍니다. 승인이 나게되면 매달 상환해야 하는 이자가 확 줄기 때문에 경제적 압박감을 줄이실 수 있을 겁니다.
7등급 정부지원 대환대출 – 햇살론17
햇살론17은 무직자, 신용등급 7등급 이하인 저신용자 분들이 이용할 수 있는 정부지원대출 입니다.
국민행복기금을 재원으로 하는 대출이며 과거의 대표 대환대출 상품이였던 바꿔드림론, 안전망 대출, 햇살론 대환대출 상품들을 대체하는 대출이라고 보시면 되겠습니다.
아마 대환대출을 찾는 분들께서 가장 많이 이용하는 상품이라고 생각됩니다.
대출한도는 최대 1,400만원까지 가능합니다. 원래는 700만원까지 가능한대 서민금융통합지원센터에서 특례지원을 받거나 특별한 사유가 인정되면 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
보통 예전에 햇살론을 이용해보신 분들은 “2금융에서 가능한 대출 아닌가?” 라고 하실겁니다.
하지만 햇살론17은 1금융권 은행에서 신청하실 수 있고, 요즘 트렌드에 맞춰 모바일대출도 가능합니다.
예를들어 신한은행에서 햇살론17을 이용하신다면 신한은행 어플리케이션(SOL)을 통해 신청 하실 수 있습니다.
저신용자 대환대출 – 바꿔드림론
바꿔드림론은 위에서 설명드린 것과 같이 과거에 국민행복기금으로 운영됐던 대표적인 대환대출 상품이였습니다.
하지만 현재는 운영되고있지 않습니다.
부실율이 점점 늘어남에 따라 2019년 9월 말 경에 폐지되었습니다.
지금은 바꿔드림론 대신 햇살론17을 이용하시면 됩니다.
정부지원 대환대출 – 안전망 대출
안전망 대출도 바꿔드림론과 같은 이유로 폐지되었고, 현재는 운영되고있지 않습니다.
카카오뱅크 대환대출 – 햇살론15
대출 자격조건
- 연소득 4,500만원 이하
- 재직기간 3개월 이상인 분
- 국민행복기금 보증보험 가입이 가능하신 분
- 신용점수가 낮은 근로소득자
대출한도 및 금리
대출한도는 일반보증과 특례보증을 모두 받을 경우 최대 1,400만원까지 신청하실 수 있습니다.
대출금리는 연 15.9%이고, 고정금리로 적용됩니다.
대출금을 성실상환하시는 분들은 매년 최대 3%씩 대출금리가 인하됩니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년과 5년 중 선택해 이용하시면 됩니다.
대출금 상환은 원리금균등분할 방식으로 상환 가능합니다.
신청방법
대출신청은 카카오뱅크 모바일 앱으로 신청 가능합니다.
무직자 정부지원 대환대출 – 안전망대출2
대출 자격조건
- 20%를 초과하는 고금리대출을 이용하고 있는 분
- 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있는 분
- 고금리대출 만기가 6개월 이내로 남으신 분
- 고금리대출을 정상상환 중이신 분
- 연소득이 3,500만원 이하인 분 또는 연소득이 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
대출한도 및 금리
대출한도는 2천만원이고, 대출금리는 연 17%~19% 사이로 적용됩니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 5년 이내로 설정하실 수 있습니다.
대출금 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 상환하실 수 있습니다.
신청방법
서민금융통합지원센터에 신청하신 후 전국 14개 은행에서 대출을 실행하시면 됩니다.
대출실행이 가능한 전국 14개 은행은 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행 입니다.
참고로 전북은행, 광주은행, 수협은행, SC제일은행에서는 상담과 대출실행을 원스톱으로 한번에 하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
3. 2금융권 무직자 대환대출이 가능한 곳
2금융권 무직자 대환대출 – 환승론 대환대출 상품
환승론 대환대출 상품이란 금리가 15%~18%정도의 고금리 대출인 카드론을 이용하시는 분들이 갈아탈 수 있는 상품입니다.
위에서 설명드린 것과 같이 무직자는 대출을 받기 어렵고, 대출조건도 좋지 않습니다.
그러다 보니 2금융이나 대부업체를 통해 대출을 받는 분들이 많습니다.
그 중에 금리가 높은 카드론을 이용하시는 분들은 대출금이 얼마되지 않아도 한달 상환 이자만 100만원 이상 되시는 분들도 제법 많습니다.
특히 일정한 소득이 없는 무직자일 경우 100만원은 굉장히 큰 부담이 될 수 있기 때문에 환승론과 같은 대환대출을 이용해 저금리로 낮추시는걸 추천드립니다.
채무통합론
2금융권에서 운영하는 채무통합론을 통해서도 대환대출이 가능합니다.
여기서 잠깐 채무통합과 대환대출의 차이점에 대해 설명드리겠습니다.
채무통합은 여러가지 대출들을 하나로 통합하는 것을 의미합니다. 이로인해 대출 건수가 줄어들기 때문에 신용등급이 올라가고, 올라간 신용을 활용해 저금리 대출을 받아 고금리대출을 청산할 수 있습니다.
대환대출은 채무통합과 저금리 대출 전환을 동시에 하는 것을 의미합니다. 즉 대환대출이 좀 더 효과적인 방법이라고 할 수 있습니다.
통합 대환대출(통대환)
통합 대환대출은 기대출을 다른사람이 모두 갚아주고 신용등급을 올리는 것을 뜻 합니다.
대부분 대부업체에서 통합 대환대출을 진행하고 있고, 이를 통해 높은 수수료를 받고 있습니다.
하지만 성공한 사례보다 실패한 사례가 더 많으니 실행하실 때 주의하셔야 합니다
정부지원 대환대출 – 햇살론 대환대출
햇살론 대환대출은 현재는 폐지됐고, 햇살론17로 통합되 운영되고 있으니 참고하시기 바랍니다.
저축은행 대환대출 – 모아저축은행 직장인신용대출(믿을론)
직장인, 개인사업자(자영업자), 프리랜서 분들이 모바일 또는 인터넷으로 신청할 수 있는 신용대출 상품입니다.
대환대출도 가능하다고 하니 참고하시기 바랍니다.
대출 자격조건
- 만 19세 이상
- 소득증빙이 가능하신 분
- NICE 신용평점이 600점 이상인 분
대출한도 및 금리
대출한도는 300만원~5천만원 사이로 신청하실 수 있습니다.
대출금리는 연 5.9%~18.6% 사이로 적용됩니다.
신용이 좋고, 소득이 좋을수록 금리는 낮아진다고 보시면 됩니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 최소 12개월부터 최대 60개월까지 설정하실 수 있습니다.
대출금 상환은 원리금균등분할이나 만기일시상환 중 선택해 이용하시면 됩니다.
신청방법
인터넷 홈페이지나 모바일 앱을 통해 신청하실 수 있습니다.
2금융권 대환대출 – 유진저축은행 중금리대출(나오론V)
최대 1억원까지 대출이 가능한 유진저축은행의 중금리대출 상품입니다.
재직기간이 6개월 이상이고, 연소득이 2,400만원 이상인 분이라면 해당 대출을 꼭 알아두시기 바랍니다.
대출 자격조건
- 재직기간 6개월 이상
- 연소득 2,400만원 이상
- 직장인
- NICE 신용점수 560점 이상
대출한도 및 금리
대출한도는 100만원~1억원 입니다.
소액대출부터 고액대출까지 모두 커버할 수 있는 상품입니다.
대출금리는 연 5.9%~17.1% 입니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 12개월~60개월 사이로 선택해 이용하실 수 있습니다.
대출금 상환은 원리금균등분할과 만기일시상환 중 선택해 이용하시면 됩니다.
신청방법
대출 신청방법은 유진저축은행 인터넷 홈페이지 또는 모바일 앱으로 신청하시면 됩니다.
채무통합 대환대출 – 스마트저축은행 애드론 신용대출
스마트저축은행에서 판매하고 있는 채무통합 대환대출 상품입니다.
대출 자격조건
- 만 19세 이상 직장인 – 소득증빙 가능해야함
- NICE 신용평점 601점 이상
대출한도 및 금리
대출한도는 7천만원이고, 대출금리는 연 5.9%~19.9% 입니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 12개월~96개월 사이로 설정하실 수 있습니다.
대출상환은 원리금균등분할과 만기일시상환 중 선택해 이용하실 수 있습니다.
신청방법
- 인터넷
- 모바일
인터넷과 모바일 중 선택해 신청하시면 됩니다.
7등급 대환대출 가능한 곳 – SBI저축은행 중금리 대환대출
다른 금융기관에서 신용대출을 이용하고 있는 분들이 신청할 수 있는 대환대출 상품입니다.
대환대출 한도는 최소 100만원부터 최대 1억 5천만원까지 신청하실 수 있습니다.
대출금리는 연 5.9%~16% 사이로 적용됩니다.
대출기간은 대출금에 따라 달라집니다.
최저 12개월부터 최대 120개월까지 설정해 이용하실 수 있습니다.
대출금 상환은 원리금균등분할과 원금균등분할 방식 중 선택해 이용하실 수 있습니다.
취급수수료, 만기연장 수수료는 발생하지 않지만 중도상환수수료는 2년 이내에 상환할 경우 2%까지 발생합니다.
대출금이 5천만원 이하인 경우엔 인지세가 발생하지 않지만 5천만원을 초과할 경우엔 인지세가 발생합니다.
- 5천만원 초과 1억원 이하 – 인지세 7만원(은행과 개인이 50%씩 부담)
- 1억원 초과 10억원 이하 – 인지세 15만원(은행과 개인이 50%씩 부담)
대출 시 필요서류는 신분증 사본, 재직 확인서류, 소득 확인서류 입니다.
2금융권 대환대출 가능한 곳 – OK저축은행 갈아타기OK론
타 금융기관에서 대출을 이용하고 있는 분들 또는 OK저축은행에서 대출을 이용하고 있는 분들이 신청할 수 있는 대환대출 상품입니다.
대출조건은 NICE 신용점수가 351점 이상 되시면 됩니다.
대출한도는 10만원~5천만원이고, 대출기간은 최소 1년부터 최대 5년까지 이용하실 수 있습니다.
대출금리는 연 15.9%~19.99% 사이로 적용됩니다.
대출금 상환은 3가지 상환방식 중 선택해 이용하시면 됩니다.
OK저축은행 갈아타기OK론 대출금 상환방식
- 만기일시상환
- 원금균등상환
- 원리금균등상환
대환대출 가능한 곳 – 사업자 햇살론 대환자금
사업자 햇살론 대환대출을 이용하시려면 아래와 같은 조건들을 만족하셔야 합니다.
- 신용등급 6등급~10등급 사이(연소득 3,500만원 이하인 분들은 신용등급 무관하게 이용 가능)
- 연소득 4,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 이하인 분들 중 사업을 영위하고 있는 분
- 농림어업인(성실상환자 제외) 중 신청일 기준으로 3개월 경과한 대부업체/저축은행/캐피탈사/신용카드사의 연이율 20%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자 (소득대비 채무상환액 비율이 40% 초과하지 않을 것)
대환대출 한도는 최대 3천만원이고, 대출금리는 연 10.5% 이내로 적용됩니다.
대출기간은 5년이고 상환방법은 원금균등분할 방식으로 상환하실 수 있습니다.
신청방법은 저축은행, 지역농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합 등에서 신청하시면 됩니다.
4. 정부지원 대환대출 가능한 곳
정부에서 지원하는 대환대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.
정부지원 대환대출 상품은 서민금융진흥원 등에서 신청을 하는 것이고, 대출실행은 해당 상품을 취급하는 은행에서 하는 것입니다.
자세한 대출 절차는 아래에서 설명드릴테니 참고하시기 바랍니다.
먼저 정부에서 어떤 대환대출 상품들을 지원하고 있는지 알아보겠습니다.
정부에서 지원하는 대환대출 상품
- 햇살론15
- 안전망 대출2
- 새희망홀씨
- 햇살론 뱅크
대표적으로 대환대출을 위해 만들어진 상품은 안전망 대출2 입니다.
나머지 햇살론15, 새희망홀씨, 햇살론 뱅크 상품들은 현재 이용하고 있는 대출보다 금리가 저렴할 경우 갈아타시면 대환대출과 동일한 효과를 보실 수 있는 것입니다.
대환대출 상품으로 출시된 것은 아니니 참고 바랍니다.
5. 무직자 대환대출을 이용할 때 꼭 알고있어야 하는 주의사항
대출규제가 점점 심해짐에 따라 대환대출을 이용하기 어려워지고 있습니다.
그러니 아래 주의사항을 참고하셔서 잘 준비하시기 바랍니다.
- 신용등급이 7등급 이하인 경우 신용등급을 올리는데 힘쓰시기 바랍니다.
- 신용등급이 8등급, 9등급, 10등급이신 무직자 분들은 추가대출을 자제하시는걸 추천드립니다.
- 고금리대출 또는 과다 대출로 인한 경제적 압박감이 심하다면 신용회복제도를 알아보시기 바랍니다.
- 대환대출 관련 사기를 조심하시기 바랍니다.
- 무직자면 대출이 어렵기 때문에 일용직이나 알바를 통해 소득을 만드시길 바랍니다.
- 무직자여도 신용카드 사용실적을 만들어 놓으시길 바랍니다.
- 자동차, 부동산, 신용카드 소지자인 경우 다른 대출도 가능하니 참고바랍니다.
6. 일반적인 대환대출 자격조건 및 절차
대환대출 자격조건
정부지원 대환대출 상품 중 하나인 안전망 대출2의 자격조건에 대해 알아보겠습니다. 일반적으로 많이 이용하는 상품이니 알아두시면 도움되실겁니다.
대출자격 조건은 연소득이 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당되셔야 합니다.
그리고 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있거나 만기가 6개월 이내로 남으신 분들이 신청하실 수 있습니다.
마지막으로 기존에 이용하고 있는 고금리대출을 연체하지 않고 정상적으로 상환하고 있어야만 신청 가능합니다.
다시한번 자격조건을 정리하다면 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하(신용평점 하위 20% 이하)
- 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 있는 자 또는 만기가 6개월 이내로 남은 자
- 고금리대출을 연체하지 않고 정상적으로 상환하고 있는 자
대환대출 절차
안전망 대출2 신청절차에 대해 알아보겠습니다.
먼저 모바일로 신청하실 분들은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 안전망 대출2 신청 가능여부와 실시간 조회를 하실 수 있습니다.
그리고 전화상담을 통해 진행하실 분들은 1397로 전화해 상담 받으시면 됩니다. 상담 가능시간은 오전 9시부터 오후 6시까지 입니다.(월요일~금요일)
방문상담을 통해 진행하실 분들은 서민금융통합지원센터(1397)에서 상담을 하신 후 내방신청을 하시면 됩니다.
위와 같이 상담을 받으신 분들은 전국 14개 은행에서 대환대출을 실행하실 수 있습니다.
안전망 대출2 실행 가능한 14개 은행
- 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
전북은행, 광주은행, 수협은행, SC제일은행은 창구에서 상담부터 실행까지 모두 진행할 수 있으니 참고 바랍니다.
7. 마무리
무직자 대환대출이 가능한 곳에 대해 정리해봤습니다. 1금융권과 2금융권으로 나눠서 정리해봤는데요.
무직자여도 1금융권에서 대환대출이 가능하기 때문에 포기하지 마시고 꼭 시도해서 저금리대출로 변환하시길 바랍니다.
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