기업은행 대환대출 종류, 신청 자격조건, 대출한도, 금리, 기간, 상환방법, 중도상환수수료, 필요서류, 주의사항 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
대환대출을 이용하시려는 분들께서는 제가 정리한 IBK기업은행의 대출상품들을 꼭 참고하시기 바랍니다.
Contents
1. 기업은행 대환대출 종류
IBK기업은행의 대표 대환대출 상품은 햇살론17, 징검다리임차자금, 개인프리워크아웃론 입니다.
오늘 3가지 상품들을 모두 정리하고, 비교해보려하니 대환대출이 가능한 상품을 찾고 계신 분들께서는 꼭 읽어보시기 바랍니다.
2. 기업은행 대환대출 자격조건, 한도, 금리 총정리
IBK기업은행 햇살론17
햇살론17은 대부업이나 사금융을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자를 위해 만들어진 정부지원대출 상품입니다.
국민행복기금 전액보증으로 생계자금과 대환자금을 지원하고 있는 상품입니다.
그럼 대출 자격조건에 대해 알아보겠습니다.
기업은행 햇살론17은 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하이신 분들께서 이용하실 수 있습니다.
- 대출한도 – 최대 1,400만원
- 대출금리 – 연 17.9%
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 거치기간 없는 매월 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 – 중도상환해약금 면제
- 필요서류 – 은행 보증심사 시(소득 및 재직확인서류, 신분증), 서민금융통합지원센터 보증심사 후 대출신청 시(신용보증접수확인증 또는 문자발송된 접수번호 및 신분증)
IBK기업은행 징검다리임차자금
저소득층 서민들이 이용할 수 있는 대환대출 상품입니다.
제 2금융권의 고금리 전세대출을 1금융권 전세대출로 전환할 수 있게 도와주는 상품입니다.
대출대상은 부부합산 연소득이 7천만원 이하이신 분 입니다.
- 대출한도 – 최대 1억 5천만원(임차보증금의 80%이내)
- 대출금리 – 고정금리(연 2.927%~3.359%), 변동금리(연 2.916%~3.348%)
- 상환방법 – 일시상환
- 중도상환수수료 – 아래에서 자세히 설명드리겠습니다.
- 필요서류 – 재직 및 소득 입증서류, 확정일자부 임대차 계약서, 계약금영수증, 신분증, 주민등록등본, 대환 대상대출의 금융거래 확인서(대출 전액 상환 후 완제 된 금융거래 확인서 제출 필수)
3년 이내에 대출금을 상환할 경우 중도상환수수료가 발생합니다.
고정금리와 변동금리에 따라 중도상환수수료 계산방법이 다르니 참고하시기 바랍니다.
- 고정금리대출 중도상환수수료 : 상환금액 X 0.8% X [(3년-대출경과일수)/3년]
- 변동금리대출 중도상환수수료 : 상환금액 X 0.5% X [(3년-대출경과일수)/3년]
IBK기업은행 개인프리워크아웃론
신용대출을 이용하시는 분들 중 원리금 상환이 어려우신 분들을 위해 장기간 분할상환대출로 대환해주는 대출상품입니다.
매달 상환해야 하는 이자가 부담되신다면 개인프리워크아웃론을 알아두시기 바랍니다.
대출 자격조건은 다음과 같습니다.
- 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 분
- 계속연체 15일 이상 3개월 미만인 분
- 최근 6개월간 연체 3회 이상인 분
- 당행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 분
- 실직,폐업 등 재무적 곤란상황에 처한 분
이제 상품의 특징에 대해 알아보겠습니다.
- 대출한도 – 대출 원금 범위 내
- 대출금리 – 고정금리(연 3.375% ~ 9.5%), 변동금리(연 3.306% ~ 9.5%)
- 상환방법 – 거치기간 없는 매월 원(리)금균등분할상환, 부분균등분할상환
- 중도상환수수료 – 면제
- 필요서류 – 재직 및 소득 입증서류, 신분증
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3. 기업은행 대환대출 이용 전 꼭 알아야할 주의사항
- 신용등급(점수)와 기업은행 심사기준에 따라 대출 가능여부와 한도가 결정됩니다.
- 신용정보관리대상이신 분 또는 당행 대출 부적격자일 경우엔 대출이 제한될 수 있습니다.
- 대출원금 납입이 지연될 경우 또는 만기시 원금을 상환하지 않을 경우엔 연체이자가 부과됩니다.
4. 신한은행 대환대출
신한 안전망 대출2
국민행복기금의 신용보증을 통해 고금리대출을 이용하는 분들을 지원하는 정부지원 대환대출 상품입니다.
최대 2천만원까지 대출이 가능하니 대환대출이 필요한 분들은 참고하시기 바랍니다.
대출 신청 자격조건
- 국민행복기금에서 보증심사를 완료하신 후 접수번호를 받은 분
- 신한은행 심사기준을 통과하신 분
대출한도
대출한도는 2천만원 입니다. 하지만 국민행복기금에서 보증해주는 금액만큼만 대출이 가능합니다.
대출기간
대출기간은 국민행복기금 심사결과에 따라 결정됩니다.
3년과 5년 둘중에 하나로 결정되니 참고하시기 바랍니다.
대출금리
| 최종적용금리 | 은행금리 | 보증료 |
|---|---|---|
| 연 17% | 연 3.5% | 연 13.5% |
| 연 19% | 연 3.5% | 연 15.5% |
상환방법
원리금균등분할로 상환하시면 됩니다.
중도상환해약금
중도상환해약금은 면제입니다.
필요서류
- 국민행복기금에서 발급 받는 보증승인 접수증
- 신분증
신한 햇살론 뱅크
서민금융진흥원의 보증서를 통해 이용할 수 있는 긴급생활자금 및 고금리대출 대환 상품입니다.
정부지원대출이기 때문에 긴급생활자금이 필요한 분들 또는 대환자금이 필요한 분들께서는 꼭 알아두시기 바랍니다.
대출 신청 자격조건
- 서민금융진흥원에서 햇살론뱅크 보증서 발급을 받으신 분
- 새희망홀씨, 햇살론유스, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론 중 1가지 상품을 1년 이상 정상적으로 이용하신 분 또는 최근 1년 이내에 정상 완제하신 분
- 연소득이 3,500만원 이하인 분 또는 연소득이 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하시는 분
- 재직기간 또는 사업기간으 3개월 이상인 분
- 연금소득자인 경우 연금을 1회 이상 수령하신 분(공적연금만 가능)
대출한도
500만원~2천만원까지 대출이 가능합니다.
참고로 서민금융진흥원에서 산출된 보증한도 내에서만 대출이 가능합니다.
대출기간
대출기간은 3년과 5년 중 선택하실 수 있습니다. 그리고 거치기간은 1년까지 가능합니다.
대출금리
대출금리는 은행이율과 서민금융진흥원 보증료율을 합쳐서 산정됩니다.
은행이율은 개인에 따라 다르게 산출되고, 서민금융진흥원 보증료율은 연 2%입니다.
만약 사회적배려대상자인 경우엔 보증료율을 1%로 이용하실 수 있습니다.
그리고 금융교육 및 컨설팅이수자는 연 0.1%의 보증료율 인하 혜택을 받아보실 수 있습니다.
마지막으로 우대금리를 적용받을 경우 최대 연 1.5%까지 금리인하 혜택을 보실 수 있습니다.
상환방법
- 원리금균등분할상환
5. 국민은행 대환대출
KB 안전망대출2
연 20%를 초과하는 고금리대출을 이용하고 있는 분들을 위해 대환대출을 해주는 상품입니다.
해당 상품은 국민행복기금의 신용보증을 통해 진행됩니다.
현재 고금리대출을 이용하고 계신 분들이 있다면 국민은행 대환대출을 통해 금리를 낮추시기 바랍니다.
대출 신청 자격조건
- 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 이용하고 있는 분
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
- 연소득 3,500만원 이하이면서 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능한 분
- 만 19세 이상이신 분
- 재직기간 또는 사업기간 3개월 이상
- 연금수령자(국민연금, 사학연금, 군인연금, 공무원연금)의 경우 연금수령을 최소 1회 이상 하신 분
대출한도
최대 2천만원까지 대환대출이 가능합니다.
참고로 국민행복기금의 신용보증금액 범위 내에서만 대출이 가능합니다.
대출기간
대출기간은 3년과 5년 중 선택해 이용하실 수 있습니다.
대출금리
은행이율은 연 3.5%, 보증료율은 연 13.5% 또는 15.5% 입니다.
최종적으로 연 17% 또는 19% 금리로 이용하실 수 있는 것 입니다.
상환방법
거치기간 없이 원리금균등분할상환 방식으로 대출금을 상환하시면 됩니다.
6. 대환대출 방법
대환대출 가능한 상품 찾기
대환대출을 해주는 상품을 찾아야 합니다.
제가 소개해드린 상품 외에도 여러 상품들이 있으니 본인에게 맞는 대환대출 상품을 찾아보시기 바랍니다.
대출 자격조건 확인
대환대출 상품을 찾았다면 자격조건을 확인하시기 바랍니다.
아무리 좋은 상품도 내가 이용할 수 없다면 말짱 도루묵이니까요.
대출신청
내가 이용할 수 있는 것을 확인하셨다면 대출신청을 하시면 됩니다.
참고로 자격조건을 확인하실 때 은행 측에 문의를 해보시는게 좋으니 참고하시기 바랍니다.
대출결과 확인
대출신청을 하시고, 결과를 기다리시면 됩니다.
대출실행이 된다면 아무런 문제가 없지만, 만약 부결이 된다면 왜 부결이 됐는지 꼭 알아보시고, 해결 가능한 부분이라면 해결하시기 바랍니다.
7. 마무리
대환대출을 잘만 활용한다면 고금리대출을 중금리 또는 저금리 대출로 바꾸실 수 있습니다.
그러니 잘 비교해보시고, 여러분들께 알맞는 상품을 찾아보시기 바랍니다.